- ข้อความ
- ประวัติศาสตร์
Teens Financial Knowledge and Behav
Teens Financial Knowledge and Behavior
Recent studies about the financial knowledge of teens have indicated that they are transitioning into the adult financial
world ill-prepared to function efficiently. The Consumer Federation of America and the American Express Company
tested high school seniors nationally; they found that teens answered correctly only 42% of 52 questions about banking,
auto insurance, housing, cars, credit and food (Consumer Federation of America, 1991). The Jumpstart Coalition for
Personal Financial Literacy conducted a national survey of teens who answered questions correctly 57% of the time;
questions covered topics such as taxes, retirement, insurance, credit use, inflation and budgeting (Jumpstart Coalition,
1997). Danes and Hira’s (1987) teen respondents answered questions correctly within a range of 30 to 90%, depending
on the content the question; those questions on credit cards, insurance, investments, and personal loans received the
lowest correct answers.
Marketers have recently discovered the potential purchasing power of teens. Zollo (1995) estimated that teens spent
$100 billion in 1994 which he indicated climbed to $103 billion in 1996 (Teenage Research Unlimited, 1997). Teens
have three primary sources of income: (1) allowance, (2) employment, (3) gifts as other funds received from parent and
relatives. Much of this money is discretionary income, especially if the teen lives at home with their parents (McNeal,
1990; Doss, Marlowe & Godwin, 1995). In this type of environment, the teen experiences “premature affluence” since
there are few expense demands placed on the teen’s disposable income (Koehler, Lawroski & Bischoff, 1995). In fact,
motivations for teen employment have been driven not by economic need but by a desire for luxuries (O’Neill, 1992).
Bailey (1992) reported that 82% of teen’s employment income was spent on entertainment, clothing, cosmetics, and
transportation. Zollo (Teenage Research Unlimited, 1997) indicated that 68% of teens had savings accounts. Female
teens save more than their male peers (Alhabeeb, 1996).
Financial Education:
How Much Occurs Within Families?
When children are young, the family is a primary socialization unit for them and serves as a filtering unit for
information from the outside. By the time children reach school, they have the foundations of their values, beliefs,
attitudes, expectations, and motivations about money already established (Moschis, 1987). But, children learn by
observation, practice, and intentional teaching. Many of their values, beliefs and attitudes about money are established
through observation and example (Danes, 1994). However, the behaviors of quite a number of their parents have led to
these statistics according to Wall Street financial analyst, Michael Sivy (Sivy, 1997):
1. Bankruptcies are running more than 1 million a year for the first time ever in 1997. Personal bankruptcies are
increasing at a 27% annual pace and that adds up to the bankruptcy rate doubling in the past decade.
2. The typical American has 9 credit cards and average balances amounting to almost $4,000. Only one in three
Americans pay off balances every month.
3. The cost of debt hit a record high in 1996, as Americans spent 11.3% of their after tax-income repaying consumer
loans. This means that principal and interest payments on consumer debt eat up 11 cents of every dollar Americans
earn after taxes.
4. Of the industrialized countries, the United States has the lowest savings rate.
This information is particularly important because researchers Moschis, Moore, and Smith (1984) and Moore and
Stephens (1975) have indicated that limited attempts are made by parents to teach their children financial skills. Rettig
and Mortenson (1986) have further stated that when parents lack competence or motivation, they will probably be less
effective in assisting their children’s learning. Furthermore, these researchers have suggested that positive
reinforcement, characterized by providing compliments when children perform a desired behavior such as saving part of
money earned without parental encouragement, might encourage the development of effective financial behaviors. On
the other hand negative reinforcement, characterized by comparing one sibling to another in reference to spending
habits, might constrain the development of financial knowledge.
Recent studies about the financial knowledge of teens have indicated that they are transitioning into the adult financial
world ill-prepared to function efficiently. The Consumer Federation of America and the American Express Company
tested high school seniors nationally; they found that teens answered correctly only 42% of 52 questions about banking,
auto insurance, housing, cars, credit and food (Consumer Federation of America, 1991). The Jumpstart Coalition for
Personal Financial Literacy conducted a national survey of teens who answered questions correctly 57% of the time;
questions covered topics such as taxes, retirement, insurance, credit use, inflation and budgeting (Jumpstart Coalition,
1997). Danes and Hira’s (1987) teen respondents answered questions correctly within a range of 30 to 90%, depending
on the content the question; those questions on credit cards, insurance, investments, and personal loans received the
lowest correct answers.
Marketers have recently discovered the potential purchasing power of teens. Zollo (1995) estimated that teens spent
$100 billion in 1994 which he indicated climbed to $103 billion in 1996 (Teenage Research Unlimited, 1997). Teens
have three primary sources of income: (1) allowance, (2) employment, (3) gifts as other funds received from parent and
relatives. Much of this money is discretionary income, especially if the teen lives at home with their parents (McNeal,
1990; Doss, Marlowe & Godwin, 1995). In this type of environment, the teen experiences “premature affluence” since
there are few expense demands placed on the teen’s disposable income (Koehler, Lawroski & Bischoff, 1995). In fact,
motivations for teen employment have been driven not by economic need but by a desire for luxuries (O’Neill, 1992).
Bailey (1992) reported that 82% of teen’s employment income was spent on entertainment, clothing, cosmetics, and
transportation. Zollo (Teenage Research Unlimited, 1997) indicated that 68% of teens had savings accounts. Female
teens save more than their male peers (Alhabeeb, 1996).
Financial Education:
How Much Occurs Within Families?
When children are young, the family is a primary socialization unit for them and serves as a filtering unit for
information from the outside. By the time children reach school, they have the foundations of their values, beliefs,
attitudes, expectations, and motivations about money already established (Moschis, 1987). But, children learn by
observation, practice, and intentional teaching. Many of their values, beliefs and attitudes about money are established
through observation and example (Danes, 1994). However, the behaviors of quite a number of their parents have led to
these statistics according to Wall Street financial analyst, Michael Sivy (Sivy, 1997):
1. Bankruptcies are running more than 1 million a year for the first time ever in 1997. Personal bankruptcies are
increasing at a 27% annual pace and that adds up to the bankruptcy rate doubling in the past decade.
2. The typical American has 9 credit cards and average balances amounting to almost $4,000. Only one in three
Americans pay off balances every month.
3. The cost of debt hit a record high in 1996, as Americans spent 11.3% of their after tax-income repaying consumer
loans. This means that principal and interest payments on consumer debt eat up 11 cents of every dollar Americans
earn after taxes.
4. Of the industrialized countries, the United States has the lowest savings rate.
This information is particularly important because researchers Moschis, Moore, and Smith (1984) and Moore and
Stephens (1975) have indicated that limited attempts are made by parents to teach their children financial skills. Rettig
and Mortenson (1986) have further stated that when parents lack competence or motivation, they will probably be less
effective in assisting their children’s learning. Furthermore, these researchers have suggested that positive
reinforcement, characterized by providing compliments when children perform a desired behavior such as saving part of
money earned without parental encouragement, might encourage the development of effective financial behaviors. On
the other hand negative reinforcement, characterized by comparing one sibling to another in reference to spending
habits, might constrain the development of financial knowledge.
0/5000
Tieners Finansiële Kennis en gedrag
oor Onlangse studies het getoon dat die Finansiële Kennis van tieners is hulle oorskakel In die Volwasse Finansiële
Wêreld swak bereid is om doeltreffend te funksioneer. Die verbruikers Federasie van Amerika en die American Express Company
getoets hoërskool nasionaal; Tieners gevind dat hulle nie korrek slegs 42% van 52 vrae oor Banking,
Versekering Auto, behuising, motors, Krediet en Voedsel (verbruikers Federasie van Amerika, 1991). Die Jump Start Koalisie vir
Persoonlike Finansiële Geletterdheid het 'n Nasionale Opname van tieners wat vrae beantwoord korrek 57% van die tyd;
Onderwerpe wat gedek word vrae soos belasting, Aftrede, Versekering, Krediet gebruik, inflasie en begroting (Jump Start Koalisie,
1997). Dene en Hira se (1 987) Teen die respondente geantwoord vrae korrek in 'n reeks van 30 tot 90%, afhangende
van die inhoud van die vraag; Kredietkaarte op daardie vrae, Versekering, Beleggings, persoonlike lenings en ontvang die
laagste korrekte antwoorde.
Bemarkers het onlangs ontdek die potensiaal koopkrag van tieners. Zollo (1995) beraam dat tieners spandeer
$ 100.000.000.000 in die 1994 Hy het aangedui wat in 1996 (Teenage Research Unlimited, 1997) geklim om 103000000000 $. Tieners
het drie primêre bronne van inkomste: (1) Toelaag, (2) Employment, (3) Ander Fondse ontvang as geskenke van 'n ouer en
familie. Baie van hierdie is Geld diskresionêre inkomste, veral as die tiener Lives by die huis met hul ouers (McNeal,
1990; Doss, Marlowe & Godwin, 1995). In hierdie tipe van omgewing, die tiener ondervind "voortydige welvaart" sedert
daar is min eise Expense geplaas op Besteebare inkomste die tiener se (Koehler, Lawroski & Bischoff, 1995). Trouens,
het motiverings vir Tiener Employment is nie gedryf deur ekonomiese behoefte luukshede, maar deur 'n begeerte (O'Neill, 1992).
Bailey (1992) berig dat 82% van inkomste is bestee aan Tiener Employment se Entertainment, Klere, skoonheidsmiddels, en.
vervoer. Zollo (Teenage Research Unlimited, 1997) het aangedui dat 68% van tieners het spaarrekeninge. Vrou
Man Tieners spaar meer as hul eweknieë (Alhabeeb, 1996).
Finansiële Onderwys:
Hoeveel plaasvind binne Gesinne
Wanneer Jong kinders is, die familie is 'n primêre sosialisering vir hulle en dien as 'n eenheid Eenheid vir filter
inligting van buite. Teen die tyd dat kinders bereik skool, hulle het die grondslag van hul waardes, oortuigings,
houdings, verwagtinge, en motivering van reeds gevestigde (Moschis, in 1987) Geld. Maar, deur kinders leer
Waarneming, Practice, en opsetlike onderrig. Baie van hulle waardes, houdings en oortuigings oor geld gevestig
deur waarneming en voorbeeld (Dene, 1994). Maar die gedrag van hul ouers het 'n hele aantal gelei tot
hierdie Wall Street Financial Statistics Volgens die ontleder, Michael Sivy (Sivy, die 1997):
1. Bankrotskappe loop meer as 1 miljoen per jaar vir die eerste keer ooit in 1997. persoonlike bankrotskappe is
steeds op 'n 27% jaarlikse snelheid voeg tot en dat die bankrotskap koers in die afgelope dekade verdubbel het.
2. Die tipiese Amerikaanse het 9 kredietkaarte en gemiddelde teenwigte ten bedrae van byna $ 4,000. Slegs een uit elke drie
Amerikaners afbetaal's elke maand.
3. Die koste van skuld getref 'n rekord hoogtepunt in 1996, as Amerikaners bestee 11,3% van hul inkomste ná belasting Verbruikers terugbetaling van
lenings. Dit beteken dat rente en skoolhoof betalings op Verbruikerskuld opeet 11 sent van elke dollar Amerikaners
verdien ná belasting.
4. Van die geïndustrialiseerde lande, die Verenigde State van Amerika het die laagste spaarkoers.
Hierdie inligting is veral belangrik omdat navorsers Moschis, Moore, en Smith (1984) en Moore en
Stephens (1 975) het aangedui dat Beperk pogings aangewend word deur ouers om hul kinders te leer. finansiële vaardighede. Rettig
en Mortenson (1986) het verder gesê dat wanneer ouers of 'n gebrek Motivering bekwaamheid, hulle waarskynlik minder wees
effektief help hul kinders se leer. Verder het hierdie navorsers het voorgestel dat positiewe
versterking, wat gekenmerk word deur die verskaffing van 'n gewenste gedrag soos komplimente wanneer kinders uitvoer as deel van Spaar
Geld verdien sonder hul ouers se aanmoediging, kan die Finansiële Ontwikkeling van effektiewe gedrag aan te moedig. Op
die ander kant negatiewe versterking, wat gekenmerk word deur 'n vergelyking een broer na 'n ander in die verwysing na besteding
gewoontes, kan die ontwikkeling van Finansiële Kennis beperking.
oor Onlangse studies het getoon dat die Finansiële Kennis van tieners is hulle oorskakel In die Volwasse Finansiële
Wêreld swak bereid is om doeltreffend te funksioneer. Die verbruikers Federasie van Amerika en die American Express Company
getoets hoërskool nasionaal; Tieners gevind dat hulle nie korrek slegs 42% van 52 vrae oor Banking,
Versekering Auto, behuising, motors, Krediet en Voedsel (verbruikers Federasie van Amerika, 1991). Die Jump Start Koalisie vir
Persoonlike Finansiële Geletterdheid het 'n Nasionale Opname van tieners wat vrae beantwoord korrek 57% van die tyd;
Onderwerpe wat gedek word vrae soos belasting, Aftrede, Versekering, Krediet gebruik, inflasie en begroting (Jump Start Koalisie,
1997). Dene en Hira se (1 987) Teen die respondente geantwoord vrae korrek in 'n reeks van 30 tot 90%, afhangende
van die inhoud van die vraag; Kredietkaarte op daardie vrae, Versekering, Beleggings, persoonlike lenings en ontvang die
laagste korrekte antwoorde.
Bemarkers het onlangs ontdek die potensiaal koopkrag van tieners. Zollo (1995) beraam dat tieners spandeer
$ 100.000.000.000 in die 1994 Hy het aangedui wat in 1996 (Teenage Research Unlimited, 1997) geklim om 103000000000 $. Tieners
het drie primêre bronne van inkomste: (1) Toelaag, (2) Employment, (3) Ander Fondse ontvang as geskenke van 'n ouer en
familie. Baie van hierdie is Geld diskresionêre inkomste, veral as die tiener Lives by die huis met hul ouers (McNeal,
1990; Doss, Marlowe & Godwin, 1995). In hierdie tipe van omgewing, die tiener ondervind "voortydige welvaart" sedert
daar is min eise Expense geplaas op Besteebare inkomste die tiener se (Koehler, Lawroski & Bischoff, 1995). Trouens,
het motiverings vir Tiener Employment is nie gedryf deur ekonomiese behoefte luukshede, maar deur 'n begeerte (O'Neill, 1992).
Bailey (1992) berig dat 82% van inkomste is bestee aan Tiener Employment se Entertainment, Klere, skoonheidsmiddels, en.
vervoer. Zollo (Teenage Research Unlimited, 1997) het aangedui dat 68% van tieners het spaarrekeninge. Vrou
Man Tieners spaar meer as hul eweknieë (Alhabeeb, 1996).
Finansiële Onderwys:
Hoeveel plaasvind binne Gesinne
Wanneer Jong kinders is, die familie is 'n primêre sosialisering vir hulle en dien as 'n eenheid Eenheid vir filter
inligting van buite. Teen die tyd dat kinders bereik skool, hulle het die grondslag van hul waardes, oortuigings,
houdings, verwagtinge, en motivering van reeds gevestigde (Moschis, in 1987) Geld. Maar, deur kinders leer
Waarneming, Practice, en opsetlike onderrig. Baie van hulle waardes, houdings en oortuigings oor geld gevestig
deur waarneming en voorbeeld (Dene, 1994). Maar die gedrag van hul ouers het 'n hele aantal gelei tot
hierdie Wall Street Financial Statistics Volgens die ontleder, Michael Sivy (Sivy, die 1997):
1. Bankrotskappe loop meer as 1 miljoen per jaar vir die eerste keer ooit in 1997. persoonlike bankrotskappe is
steeds op 'n 27% jaarlikse snelheid voeg tot en dat die bankrotskap koers in die afgelope dekade verdubbel het.
2. Die tipiese Amerikaanse het 9 kredietkaarte en gemiddelde teenwigte ten bedrae van byna $ 4,000. Slegs een uit elke drie
Amerikaners afbetaal's elke maand.
3. Die koste van skuld getref 'n rekord hoogtepunt in 1996, as Amerikaners bestee 11,3% van hul inkomste ná belasting Verbruikers terugbetaling van
lenings. Dit beteken dat rente en skoolhoof betalings op Verbruikerskuld opeet 11 sent van elke dollar Amerikaners
verdien ná belasting.
4. Van die geïndustrialiseerde lande, die Verenigde State van Amerika het die laagste spaarkoers.
Hierdie inligting is veral belangrik omdat navorsers Moschis, Moore, en Smith (1984) en Moore en
Stephens (1 975) het aangedui dat Beperk pogings aangewend word deur ouers om hul kinders te leer. finansiële vaardighede. Rettig
en Mortenson (1986) het verder gesê dat wanneer ouers of 'n gebrek Motivering bekwaamheid, hulle waarskynlik minder wees
effektief help hul kinders se leer. Verder het hierdie navorsers het voorgestel dat positiewe
versterking, wat gekenmerk word deur die verskaffing van 'n gewenste gedrag soos komplimente wanneer kinders uitvoer as deel van Spaar
Geld verdien sonder hul ouers se aanmoediging, kan die Finansiële Ontwikkeling van effektiewe gedrag aan te moedig. Op
die ander kant negatiewe versterking, wat gekenmerk word deur 'n vergelyking een broer na 'n ander in die verwysing na besteding
gewoontes, kan die ontwikkeling van Finansiële Kennis beperking.
การแปล กรุณารอสักครู่..
ภาษาอื่น ๆ
การสนับสนุนเครื่องมือแปลภาษา: กรีก, กันนาดา, กาลิเชียน, คลิงออน, คอร์สิกา, คาซัค, คาตาลัน, คินยารวันดา, คีร์กิซ, คุชราต, จอร์เจีย, จีน, จีนดั้งเดิม, ชวา, ชิเชวา, ซามัว, ซีบัวโน, ซุนดา, ซูลู, ญี่ปุ่น, ดัตช์, ตรวจหาภาษา, ตุรกี, ทมิฬ, ทาจิก, ทาทาร์, นอร์เวย์, บอสเนีย, บัลแกเรีย, บาสก์, ปัญจาป, ฝรั่งเศส, พาชตู, ฟริเชียน, ฟินแลนด์, ฟิลิปปินส์, ภาษาอินโดนีเซี, มองโกเลีย, มัลทีส, มาซีโดเนีย, มาราฐี, มาลากาซี, มาลายาลัม, มาเลย์, ม้ง, ยิดดิช, ยูเครน, รัสเซีย, ละติน, ลักเซมเบิร์ก, ลัตเวีย, ลาว, ลิทัวเนีย, สวาฮิลี, สวีเดน, สิงหล, สินธี, สเปน, สโลวัก, สโลวีเนีย, อังกฤษ, อัมฮาริก, อาร์เซอร์ไบจัน, อาร์เมเนีย, อาหรับ, อิกโบ, อิตาลี, อุยกูร์, อุสเบกิสถาน, อูรดู, ฮังการี, ฮัวซา, ฮาวาย, ฮินดี, ฮีบรู, เกลิกสกอต, เกาหลี, เขมร, เคิร์ด, เช็ก, เซอร์เบียน, เซโซโท, เดนมาร์ก, เตลูกู, เติร์กเมน, เนปาล, เบงกอล, เบลารุส, เปอร์เซีย, เมารี, เมียนมา (พม่า), เยอรมัน, เวลส์, เวียดนาม, เอสเปอแรนโต, เอสโทเนีย, เฮติครีโอล, แอฟริกา, แอลเบเนีย, โคซา, โครเอเชีย, โชนา, โซมาลี, โปรตุเกส, โปแลนด์, โยรูบา, โรมาเนีย, โอเดีย (โอริยา), ไทย, ไอซ์แลนด์, ไอร์แลนด์, การแปลภาษา.
- ฉันจะมาเล่าเรื่องประสบการณ์ตอนที่ฉันไปเท
- This is how I interpret the saying; If a
- อำเภอธัญบุรี
- พวกเราควรพูดเรื่องอะไร
- religieuse
- No call me
- For all the shopaholics out there, Amrit
- เขาต้องการให้ผมลาออก
- your remaining usage are
- there
- ทุกๆคนสามารถมอบของขวัญให้กันได้
- 1. PrefaceRobot snake is a branch of rob
- 2.2.1 สุราประเภทที่กลั่นแล้ว (Distilled
- Get it?
- 2.2.1 สุราประเภทที่กลั่นแล้ว (Distilled
- Deposits in an IRA account
- religieuse
- พวก ขยะกลับมาอีกครั้ง
- accommodate
- your hand fits in mine likes it made jus
- use technology to analyze the production
- For all the shopaholics out there, Amrit
- 作为MC为中国农历新年
- ผมอยากให้สิ่งนี้มีขาย
