การหาผลตอบแทนในสายตาของ “นักคณิตศาส

การหาผลตอบแทนในสายตาของ “นักคณิตศาสตร์ประกันภัย” จะบอกว่า การคำนวณหาผลตอบแทนจากการประกันออมทรัพย์ โดยการมองแต่ค่า IRR เพียงอย่างเดียวก็อาจจะไม่ยุติธรรมกับประกันออมทรัพย์มากนัก เพราะเป็นเพียงการคำนวณแค่โอกาสที่จะเกิดขึ้นเพียงทางเดียว คือ การมีชีวิตอยู่จนครบระยะเวลา การคิด IRR แบบนี้เป็นการมองข้ามผลประโยชน์ที่จะเกิดขึ้นหากเกิดเหตุไม่คาดฝัน เช่น เสียชีวิต ในระหว่างที่ประกันยังให้ความคุ้มครอง เพราะหากเกิดเหตุเช่นนั้นขึ้นจริง ค่า IRR ที่ได้จะไม่ได้ต่ำอยู่แค่นั่น ดังนั้นผู้ศึกษาจึงศึกษาถึงผลตอบแทนประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ภายใต้ความเสี่ยงจะเป็นการศึกษาผลตอบแทนทั้งกรณีที่มีชีวิตอยู่ครบสัญญา และเสียชีวิตระหว่างสัญญาจาก 8 บริษัท 12 ตัวแบบกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ มีระยะเวลาส่งเบี้ยประกัน 10 ปี ระยะเวลาคุ้มครอง 10,15 และ 20 ปี ทุนประกันชีวิตที่ 100,000 บาท อายุ 25 ปี และผลประโยชน์ทางภาษี ที่ 0%, 5%, 10%, 15%, 20%, 25%, 30% และ 35% ผลตอบแทนกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ภายใต้ความเสี่ยงวัดได้จากแนวคิดของมูลค่าเงินตามเวลา
ผลการศึกษาพบว่า กรมธรรม์ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ภายใต้ความเสี่ยงเพศชาย อัตราผลตอบแทนภายใต้ความเสี่ยงสูงสุด 3 อันดับแรกได้แก่ ลำดับที่หนึ่งสะสมทรัพย์ 100 20/10 ที่ผลประโยชน์ทางภาษี 35% อัตราผลตอบแทนกรมธรรม์เท่ากับ 90.46% รองลงมาสะสมทรัพย์ 100 20/10 ที่ผลประโยชน์ทางภาษี 30% อัตราผลตอบแทนกรมธรรม์เท่ากับ 80.32% และสะสมทรัพย์ 100 20/10 ที่ผลประโยชน์ทางภาษี 25% อัตราผลตอบแทนกรมธรรม์เท่ากับ 72.09% ทั้งหมดเป็นกรมธรรม์จากบริษัท เอฟดับบลิวดี ประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) และ กรมธรรม์ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ภายใต้ความเสี่ยง เพศหญิง อัตราผลตอบแทนภายใต้ความเสี่ยงสูงสุด 3 อันดับแรกได้แก่ ลำดับที่หนึ่งสะสมทรัพย์ 100 20/10 ที่ผลประโยชน์ทางภาษี 35% อัตราผลตอบแทนกรมธรรม์เท่ากับ 35.43% รองลงมาสะสมทรัพย์ 100 20/10 ที่ผลประโยชน์ทางภาษี 30% อัตราผลตอบแทนกรมธรรม์เท่ากับ 31.39% และสะสมทรัพย์ 100 15/10 ที่ผลประโยชน์ทางภาษี 35% อัตราผลตอบแทนกรมธรรม์เท่ากับ 29.23% ทั้งหมดเป็นกรมธรรม์จากบริษัท เอฟดับบลิวดี ประกันชีวิต จำกัด (มหาชน)

ผลลัพธ์ (อังกฤษ) 3:

Determination of return in the eyes of the "actuarial" said calculation of return insurance savings by looking at the IRR alone may be unfair to insured savings too much.Is to stay alive until the period, thinking this is overlooked IRR benefits to happen if nThere was some accident, such as death. During the insurance also provide coverage. If the incident that the actual value IRR.So the study is to investigate the return of life insurance endowment insurance under the risk is to study both the living return end of the contract. And death during the contract from 8 12 company.The send insurance premiums 10 years protection period, 1015 20 years and capital life insurance 100 000), age 25 years and tax benefits, 0% 5% 10% 15%,,,,,, and 20% 25% 30% 35% return life insurance endowment insurance under the risk measure from the concept of the time value of money
.The study found that Endowment life insurance policies under risk of male. The rate of return under the highest risk 3 first were number one 100 endowment 20 / 10 that tax benefits, 35%90.46% followed by savings 100 20 / 10 that tax benefits 30% return policy and was 80.32% accumulate 100 20 / 10 that tax benefits 25% return policies as 72.09% all policies from the company, F. W., Life Insurance Company Limited and the life insurance policy endowment insurance under the risk. Female, the rate of return under the highest risk 3 first include100 20 / 10 that tax benefits 35% return policies as 35.43% followed by savings 100 20 / 10 that tax benefits 30% return policy and was 31.39% accumulate 100 15 / 10 that tax benefits 35% return policies as 29.23% all policies from the company, F. W., Life Insurance Company Limited
.