ผมไปอ่านเจอบทความหนึ่ง เป็นวิธีผ่อน

ผมไปอ่านเจอบทความหนึ่ง เป็นวิธีผ่อนบ้านให้หมดเร็วขึ้น ค่อนข้างเป็นประโยชน์ เอาไว้เป็นแนวทางได้เลย มาดูกันครับ

ซื้อบ้านราคา 3 ล้าน ผ่อนเดือนละ 18,000 บาท มีวิธการให้ผ่อนหมดเร็วๆ ได้อย่างไรบ้าง ?

แหม …. ถามกันแบบนี้ ถ้าทะลึ่งตอบตรงๆว่า “ก็รีบปิดรีบโปะ จะได้หมดเร็วหมดไว” คงจะโกรธกันน่าดู

แต่จะว่าไปนั่นก็เป็นวิธีการเดียวครับที่จะทำให้หนี้บ้านหมดได้เร็วได้ไวสมดังใจ ก็คิดเอาง่ายๆ คุณยืมเงินเพื่อนสักคนมา 3 ล้าน ถามว่าวิธีการทำให้หนี้ที่ค้างเพื่อนไว้หมดไวที่สุดต้องทำยังไง

ไม่มีคำตอบอ่ืนครับ นอกจากรีบเอาเงินไปคืนเขาให้หมดโดยเร็วที่สุด

แต่ก็ใช่ว่าจะรีบโปะรีบเทโดยไม่มีแผนเลย เพราะการเร่งเอาเงินก้อนไปชำระหนี้บ้าน อาจส่งผลกระทบต่อสภาพคล่องทางการเงิน (ไม่พอใช้) รวมถึงแผนการเงินอื่นๆในชีวิตคุณได้ ดังนั้นจะโปะ จะปิด มันก็ต้องมีหลักการกันสักนิดนึง

จากโจทย์ท่ีให้มา บ้านราคา 3,000,000 บาท ส่งเดือนละ 18,000 บาท ผมคาดว่าคุณคงทำสัญญากู้ยืมยาว 30 ปี ที่อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยราว 6 เปอร์เซ็นต์

สำหรับแนวทางผ่อนชำระเพิ่มเพื่อให้หนี้หมดเร็วนั้น สามารถทำได้ 2 ทางด้วยกัน คือ ชำระเพ่ิมเป็นจำนวนเท่าๆกันทุกเดือน หรือชำระเป็นเงินก้อนใหญ่คราวละมากๆ

เรามาดูกันที่แนวทางแรกกันก่อน

1. ผ่อนชำระเพ่ิม เป็นจำนวนเท่าๆกันในแต่ละเดือน

จากข้อมูลที่ส่งมา ปัจจุบันคุณส่งบ้านเดือนละ 18,000 บาท สมมติคุณวางแผนที่จะส่งเพิ่มอีกเดือนละ 10% หรือ 1,800 บาท (ถ้ากลัวจำลำบากเพ่ิมเป็น 2,000 บาทก็ได้ครับไม่ผิดกติกา) รวมแล้วเดือนๆหนึ่งคุณส่งบ้านเดือนละ 19,800 บาท

ในกรณีบ้านของคุณจะผ่อนชำระหมดภายในระยะเวลา 22 ปี กับอีก 10 เดือน โดยประมาณ หมดเร็วขึ้น 7 ปีเศษแหนะ แถมยังลดดอกเบี้ยลงได้ร่วมๆ 1 ล้านบาทครับ

ทั้งนี้ถ้าอยากเร็วขึ้น ก็อาจปรับส่วนเพ่ิมให้มากขึ้นอีกก็ได้ครับ ถ้าไหว

2. ผ่อนชำระเพ่ิมอีก 1 เดือน

วิธีคิดในแนวทางที่สองก็คือ 1 ปี เราส่งบ้าน 13 เดือน แทนที่จะเป็น 12 เดือนครับ ซึ่งอาจจะใช้ช่วงโบนัสออก หรือเมื่อไหร่ก็ตามที่ได้เงินก้อน จะโปะเวลาไหน ช่วงใดของปีก็ได้ ได้ผลไ่ม่ต่างกันครับ

จากข้อมูลที่ส่งมา สมมติ คุณส่งค่าบ้านเพ่ิมเป็น 2 เดือน ในเดือนธันวาคมของทุกปี (เดือนอื่นส่งปกติ) พูดง่ายๆ เดือนอื่นส่งเดือนละ 18,000 บาท แต่เดือนธันวาคมส่ง 36,000 บาทซะเลย

ในกรณีบ้านของคุณจะผ่อนชำระหมดภายในระยะเวลา 23 ปี กับอีก 10 เดือน เร็วขึ้นร่วม 7 ปี เหมือนกัน และลดดอกเบี้ยลงได้ร่วมๆ 8 แสนกว่าบาท

ทำไม? วิธีแรก ถึงหมดเร็วกว่า และลดดอกเบี้ยได้มากกว่า

ไม่มีอะไรมากครับ เพราะวิธีแรกนั้น เราตัดต้นไปทุกเดือน แม้จะนิดหน่อยแค่ 1,800 บาทก็ตาม เมื่อต้นลดลงทุกเดือน เวลาก็สั้นลง ดอกเบี้ยก็ลดลงตามไปด้วยเท่านั้นเอง

ทีนี้หากใครอยากผ่อนบ้านหมดเร็วกว่าในตัวอย่างที่ผมนำเสนอ ก็สามารถปรับแผนการผ่อนชำระของคุณได้ครับ ก็อย่างที่บอก ยิ่งโปะเยอะก็ยิ่งหมดเร็ว

หัวใจสำคัญของวิธีการข้างต้นก็คือ กรุณาบอกธนาคารด้วยว่า เงินที่คุณนำฝากเข้าไปเพ่ิมนั้น เพื่อต้องการตัดเงินต้นที่เป็นหนี้บ้านอยู่ อย่าไปนำฝากเข้าไปในบัญชีออมทรัพย์เฉยๆ เพราะถ้าไม่บอกธนาคาร เขาก็จะตัดยอด 18,000 บาทเหมือนเดิมนะครับ ต้องบอกด้วยว่าจะตัดหนี้ด้วยยอด 19,800 บาท (กรณีรายเดือน) และ 36,000 บาท (กรณีรายปี)

มิฉะนั้น จะไม่เกิดผลลัพธ์ในแบบที่ต้องการนะครับ

อย่างไรก็ดี อย่าเร่งการผ่อนชำระมากเสียจนแผนการเงินในชีวิตประจำวันเสียหายนะครับ

สำหรับท่านที่ห่วงเรื่องดอกเบี้ย ไม่อยากเสียดอกเบี้ยเยอะ อีกแนวทางหนึ่งที่พอจะทำได้เหมือนกัน ก็คือ การรีไฟแนนซ์บ้าน

การรีไฟแนนซ์ ก็เหมือนการทำสัญญากู้ยืมเงินกันใหม่ โดยเราสามารถทำสัญญาใหม่ได้ หลังจากผ่อนชำระเกิน 3 ปีไปแล้ว (อันนี้ต้องดูเงื่อนไขจดจำนองของแต่ละธนาคารอีกที)

ถ้าปัจจุบันบ้านที่เราผ่อนอยู่นั้นมีอัตราดอกเบี้ยที่สูง ท่านก็อาจพิจาณาขอรีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารเดิม หรือธนาคารใหม่ (กดดันธนาคาเดิมที่ใช้อยู่ 555) เพื่ออัตราดอกเบี้ยใหม่ที่ต่ำกว่า

บางท่านอาจบอกว่า วิธีการนี้จะทำให้ระยะเวลาผ่อนชำระยาวออกไปอีก อันนี้ต้องบอกว่าไม่จริงนะครับ ทั้งหมดขึ้นอยู่กับเราจะตกลงกับธนาคาร สัญญาบนโลกนี้เขียนยังไงก็ได้ครับ ตราบใดที่สองฝั่งคู่สัญญายอมรับและไม่ผิดกฎหมาย

สำคัญ คือ การร่นเวลาผ่อนชำระในสัญญาใหม่จะต้องไม่ส่งผลกระทบต่อสภาพคล่องทางการเงินของเรานะครับ ถ้าไม่ติดปัญหาตรงนี้ ก็ไม่น่าจะมีปัญหาอะไร

ในมุมมองของผม บ้านน้ันถ้าผ่อนหมดเป็นของเราเร็วๆได้ก็ดีครับ แต่ถ้าการเพ่ิมยอดส่ง ทำให้เป็นภาระเพิ่ม การรักษากติกาผ่อนชำระตามเงื่อนไขไปก่อน ก็เป็นเรื่องที่ไม่เสียหายจนเกินไปนัก

สิ่งสำคัญ คือ คุณทำบ้านของคุณ ให้เป็น “บ้าน”​ จริงๆ หรือเปล่า หรือเป็นแค่ที่พักเอาแรง เพื่อพรุ่งนี้จะได้ตื่นไปวิ่งไล่ตามหาเงินอีกครั้ง

หวังว่าคงมีประโยชน์ไม่มากก็น้อยนะครับ

ผลลัพธ์ (อังกฤษ) 1:

I read one article vs. relax all your home faster. Quite a useful approach is to show guys.Buy banrakha 3 million baht each month relax the bandwidth, there are 18000 all soon?Oh .... This kind of questions. If the answer to soar straight out that "rush rush off to get up all termination sensitivity" probably anger together!!!But is that the only way that is going to make it all faster House debt so fast thinking mind you lent a friend had come to question whether 3 million owed to all of the most sensitive, have to do?There are no other answers, guys. In addition to removing the dash all his money to return as soon as possible.But it doesn't have to hurry, hurry, pour the termination with no plan at all. Because of the lump sum payment to rush to remove the ban might affect financial liquidity (not enough), as well as other financial plan in your life. Therefore, it must have a termination is close to the main report.From THB 3,000,000 banrakha the proposition that come each month send 18000 THB, I expect you probably long loan contract for 30 years at 6 percent interest rate, the average rail.Guidelines for adding to debt repayment, it quickly runs out. Can be done 2 ways: Add equal amount is paid each month or to pay a large portion of lots each.Let's take a look at the first line.1. learn the relaxation is the number of equally in each month.From the data submitted Now you send home each month 18000 THB assume you plan to send an additional 10% or 1800 baht per month (if you add a notch beam remember fear 2,000 no violation is fine), with a total of one month you send home each month 19800 baht.In case your home is all installments within a period of 10 years, another 10 months to speed up all the estimated 7 years plus interest reduction taper down, HES everything 1 million Bahts.This is if you want to speed up the adjustment, it may add more, lol. If the motion2. Add another 1 month installment paymentIn the second approach, thinking how it is we send home 1 year 13 months instead of 12 months may be used, the range bonus, or whenever a lump sum termination will be the time of year where any range it has not effect different guys.From the data submitted Suppose you add home value is 2 months in December of each year (normally sent another month) generally speaking, another month each month send the baht in December but sent 18000 36000 THB!In case your home is all installments within a period of 11 years, with another 10 months to 7 years together the same faster and reduce the interest I have 8 saenkwa baht.Why? The first way to reduce interest faster than all, and more.There's nothing very much because of the way we first cut to even just a little bit every month, 1800 baht, however, at the beginning of every month, the time decreases, it's shorter, it reduced by interest only with itself.Now, if one wants to relax the ban runs out faster than in example I present it can adjust your installment plan. it's even more telling example of shelving it all fast termination.At the heart of the above method is that the Bank, please tell us the money you deposit to add it. To want to cut that debt is the principal home. Don't go to deposit into the savings account, the Bank told him no because if passively, it will cut the amount of baht 18000 same! tell that will cut the amount of baht 19800 (monthly) and 36000 THB (annual)Otherwise, the result will not occur in the interpreter.However, do not accelerate much installment plans for waste destruction in daily life, money, guys.For people who are concerned about not wanting to lose interest lot rueangdokbia viable way to do the same, it is to refinance home.It's like refinancing a loan contract. We can make a new contract. After more than 3 years to repay, then (this one is a must see each bank's mortgage terms.)If we take them home, the current interest rate that high. You may have to refinance with the original Bank nakho home or a new Bank (formerly thanakha pressure used is 555) to a new lower interest rate.Some may tell you that this approach will make the repayment period long. This one I must say is not true, it all depends on the agreement with the Bank, we will. How to write a contract on this earth is fine, as long as both sides accept, and partners are not illegal.The key is to shorten the time of installment payments in the contract shall not affect our financial liquidity? If not, stick to the issues, it is unlikely to have a problem, what.In my view. Home our assumptions, if relaxation is all good, but if it were soon to learn top make it a burden added. Conditional repayment rules for treatment before it is a matter that is not too damaged, singer.It is important that you make your home as "home", or really just accommodation to remove tomorrow. to earn money by chasing again.Hopefully useful static extent!

ผลลัพธ์ (อังกฤษ) 2:

I read one article How is a mortgage more quickly. Quite helpful I guide them I do not buy a house for 3 million a month to pay 18,000 baht a bandwidth of up to vacation soon. How can you? ... Oh. Well, if I answered honestly that saucy. "I quickly turned off the toppings Will quickly run out of sensitivity "would be angry to see that, but to me that was the only way to make a home out of debt faster, as the mind quickly. It took a simple idea You borrow a friend's 3 million asking how to make friends that I owed ​​the fastest to do it, there is no other answer. Furthermore, take the money out as quickly as possible to restore them, Yes, but that would quickly fill quickly emptied without any plan. The acceleration took home a lump sum to pay off debts. May affect liquidity (not some) plans included more money in your life, so to fill it off, it must be the same a little bit of problems to come home for three million baht a month to 18,000. I expect you will do baht loan term of 30 years at an interest rate of around 6 percent average increase for the repayment of debt quickly so that the two can do together to increase the payment of the same amount each month. Or pay a large sum of money in bulk , we look at each other before the first one. Pay increase An equal number in each month of the year. Nowadays you send home monthly 18,000 baht, assuming you plan to send an additional month, 10%, or 1,800 baht (if I remember the difficulty increased to 2,000 baht but it is not the fault) and then a month one you send home monthly 19,800. THB in your home to pay out within 22 years and 10 months, approximately seven years out faster chips that were also cut interest rates to 1 million baht to join me if you want to be faster. It may be added that the more you know, if I add another one-month installment 2. The second approach is to think one year we sent home 13 months instead of 12 months, which it may use the bonus issue. Or whenever they have money to fill it at any time of the year. I have not entered differ from information submitted to the house, let you add a second month in December each year. (Another month passed, usually) say another month to submit monthly 18,000 baht, but December to 36,000 baht, but not in your home to pay out within 23 years and 10 months faster together seven years, as well as lower interest rates. more than eight hundred thousand baht to join Why? The first way to run faster And lower interest than nothing very much. The first method is We cut every month You can adjust your repayment plan it. As told The toppings were a lot more quickly, the heart of the above, it is. Please tell the bank that The money you deposit into it further. To cut to the principal amount owed ​​on the home. Do not be deposited into a savings account dormant. If you do not tell the bank He would cut 18,000 THB like it. Having said that it would cut debt with a total of 19,800 THB (monthly) and 36,000 baht (annual event) otherwise. Will not result in desired it , however. Do not accelerate the repayment plan, so much so that the everyday corruption, but for those who worry about the interest. I do not want to lose interest Another approach would be the same, it is refinancing home refinancing. It's like making a new loan agreement. We can get a new contract. After more than three years to pay (this must refer to the conditions of the mortgage bank again) , if present in the house, we pay a higher interest rate. You might consider asking to refinance existing bank. Or new bank (Put pressure on banks existing 555) to the new interest rate is lower than some of you might say. This method makes the repayment term further. I must say that this is not true. It all depends on our agreement with the bank. The contract was written on it or not. As long as the two parties agree and not illegal, it is important to shorten the repayment terms on a new contract will have no impact on the liquidity of us. If this is not the problem It should not be a problem in my view. If visiting a vacation home out of it soon got better. However, if the increase in shipments. Make a burden Keeping rules as a condition to payment. It is not too much damage, it's important to do your homework to be "home" really is or just staying for a while. Tomorrow I will have to go chase money again hope there are more or less it.