จากผลการศึกษาพบว่า ขณะที่ประเทศกำลั

จากผลการศึกษาพบว่า ขณะที่ประเทศกำลังประสบกับภาวะการขาดดุลบัญชีเดินสะพัด อย่างรวดเร็ว และกำลังจะมีการใช้จ่ายเพิ่มขึ้นในโครงการ เมกะโปรเจกต์ แต่อัตราการออมปัจจุบันกลับอยู่ในระดับ 30.5% ของผลิตภัณฑ์มวลรวมในประเทศ (จีดีพี) โดยการออมภาคครัวเรือนเติบโตเพียง 3.8% ทั้งนี้ การออมของประเทศไทยในรอบ 10 ปีที่ผ่านมา ได้ลดลงถึง 5.1% โดยภาคครัวเรือนมีอัตราการออมลดลงมากที่สุด 5.4% ส่วนการออมภาครัฐลดลง 3.7% ตรงกันข้ามกับภาคเอกชนที่มีอัตราการออมเพิ่มขึ้น 1.1% สำหรับการออมภาคครัวเรือน นับเป็นภาคที่น่าเป็นห่วงที่สุด โดยประเด็นหลักที่ทำให้การออม ของภาคนี้ลดลง มาจากหลายเหตุปัจจัยเริ่มต้นจากพฤติกรรมการบริโภค ที่เปลี่ยนไปสู่การใช้จ่ายที่มากขึ้นเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยต่ำ และการเปิดให้ประชาชนสามารถกู้ยืมได้ง่ายขึ้น ในขณะที่รายได้ไม่เพิ่มขึ้น หรือลดลงตามการชะลอตัวของเศรษฐกิจ

นอกจากนี้แล้ว ผู้บริโภคส่วนหนึ่งยังเปลี่ยนพฤติกรรมเป็น “ใช้ก่อน-ออมทีหลัง” กันมาก เช่น เดิมมี 100 บาท ออม 50 บาท แต่ปัจจุบันการออมเหลือเพียง 28 บาท ที่สำคัญ มีการใช้จ่ายมากกว่าทำมาหาได้มา หรือมีรายจ่ายสูงกว่ารายได้ ถึง 6.06% ในจำนวนนี้มีการใช้จ่ายไปกับรถยนต์ และโทรศัพท์มือถือมากที่สุด ยังมีการพบด้วยว่าคนรวยจะออมมากกว่าคนจน และคนที่อายุมากกว่าออมมากกว่าคนอายุน้อย แต่คนที่มีความรู้สูง และอยู่ในกรุงเทพฯ กลับออมน้อยกว่า เพราะเข้าถึงการกู้ยืมเงินได้ง่ายกว่าในยามฉุกเฉิน ที่น่าเป็นห่วงยังพบว่า ในปี 2547 ครัวเรือนที่มีรายได้ต่ำ มีหนี้มากขึ้น และหากพิจารณาการออมของคนไทย จะพบว่า ประมาณ 90% ของคนไทยทั้งประเทศ มีเงินออมเฉลี่ยเพียง 4,379 บาทเท่านั้น หรือหากคิดเป็นรายเดือนก็ออมได้เพียงเดือนละ 364.9 บาทเท่านั้น

การเปลี่ยนแปลงของระบบเศรษฐกิจและสังคมไทย ในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา ยังมีส่วนทำให้การออมลดลงด้วย โดยคนที่เป็นเกษตรกรสามารถเข้าถึงบริการทางการเงิน ได้มากขึ้น ส่วนโครงการภาครัฐจำนวนมาก เช่น 30 บาทรักษาทุกโรค ทำให้ผู้คนไม่ต้องออมเผื่อยามฉุกเฉิน อย่างไร ก็ตาม การสำรวจพบว่า ครัวเรือน 54% คิดว่ายังออมไม่เพียงพอ และยังมีปัญหาในการวางแผนที่จะออม โดยส่วนใหญ่จะเป็นคนที่มีอาชีพไม่แน่นอน และรายได้น้อย เช่น แรงงาน หรือภาคการเกษตร รวมถึงกลุ่มผู้มีการศึกษาน้อย ส่วน 17% ยังไม่แน่ใจว่าออมเพียงพอหรือไม่ 28% คิดว่า ออมเพียงพอแล้ว และ 18.33% เห็นว่ายังมีอุปสรรคทำให้ไม่สามารถออมได้

กรณีข้างต้นทำให้ได้ข้อสรุปว่าการออมของประเทศไทยไม่เพียงพอต่อการช่วยให้เกิดการ ขยายตัวของเศรษฐกิจไทยอย่างมีเสถียรภาพ ทั้งนี้ หากต้องการให้ประเทศขยายตัวประมาณ 5-6% ต่อปี และเพียงพอต่อการลงทุนในประเทศคนไทยในประเทศ ก็จะต้องออมเพิ่มขึ้นในระดับ 35.3-37.0% ของจีดีพี จากปัจจุบันที่ออมอยู่ในระดับเพียง 30.5% ของจีดีพี หรืออย่างน้อยก็ต้องออมให้ได้ 32.3-34% ของจีดีพี หากยอมให้มีการขาดดุลบัญชีเดินสะพัด 3% ใน 4-5 ปีข้างหน้า ซึ่งหมายถึงจะต้องออมเพิ่มขึ้น 1.8-3.5% ของจีดีพีโดยปัญหาเร่งด่วนคือ ต้องเพิ่มการออมภาคครัวเรือนที่ต่ำมากให้มีอัตราสูงขึ้น โดยขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากให้จูงใจ นอกจากนี้จะต้องคุมการปล่อยสินเชื่อเพื่อ การอุปโภคบริโภคที่ฟุ่มเฟือย โดยเฉพาะอย่างยิ่ง คนที่มีรายได้น้อย โดยดูแลการแข่งขันการให้สินเชื่อของบริษัทที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน และต้องให้ความรู้ในด้านการออมแก่ประชาชน โดยหาช่องทาง และความสะดวกสบายในการออมให้แก่ผู้มีรายได้น้อยเพิ่มขึ้น รวมทั้งจูงใจด้วยสิทธิพิเศษทางภาษีการออมในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการมากขึ้นในวงเงินที่สูงขึ้น เช่น จาก 300,000 บาท เป็น 500,000 บาท รวมทั้งส่งเสริมการออมระยะยาว เช่น ให้สิทธิพิเศษในการออมในพันธบัตรรัฐบาลอายุยาว การประกันชีวิต และการออมเพื่อการเกษียณอายุ และท้ายที่สุด หากกระตุ้นภาคครัวเรือนได้ไม่เพียงพอ ก็จำเป็นต้องเร่งการออมภาคบริษัท โดยให้สิทธิประโยชน์มากขึ้น และเร่งการออมภาครัฐทดแทน

ผลลัพธ์ (อังกฤษ) 1:

From the results of the study showed that while the country is experiencing fiscal deficits and rapidly being liquid, there will be increased spending on the project, but the project mail rate shifts, the current Pro saving 30.5% level of return gross domestic product (GDP), saving households grow just 3.8%. The country's savings in the past 10 years, Thailand has dropped to 5.1% by households with savings rate decreased 5.4% for most public sector savings decreased 3.7%, in contrast to the saving rate in the private sector increased by 1.1% for poor households such as the sector is worried that the main points that make this sector's decrease in savings comes from several factors starting from changing habits, consumed to spend more because of low interest rates and open to the public can borrow. While the income is not increased or decreased by the slowing of the economy.In addition to this. Consumer behaviour change is also part of the "before-Om" is widely used, such as the original 100 Baht, 50 baht, but the current savings plan remains the only significant 28 baht. There is a cost, rather than make acquisition or expenditure is higher than the 6.06% of revenues to be spent with the car and the most mobile phones has also been found that the poor and the rich is ommakkwa people older than younger people, but the people at ommakkwa have the highest knowledge and are in Bangkok.Secret savings less because access to borrowing money easier emergency is concerned that in recent years the low-income households 2547 (2004) have more debt, and if you consider the savings of the people of Thailand to discover that approximately 90% of all people in Thailand the country. With an average savings of just baht, or if thought 4379 monthly savings, only baht 364.9/month.The changes of economic system and society, Thailand In the last 10 years, also contribute to savings in reduced. By people who are small farmers access to financial services. Many public sector projects, such as section 30 baht for all diseases, treatments, making people not just in case emergency tongom. However, the survey found that 54% of households thought that the savings are not sufficient and there is still a problem in planning for savings. In most cases, there will be a professional and earning less, such as labor or agriculture sectors including private groups who have little education, 17% not sure 28% saving enough, or not saving enough and think of 18.33% believe that there are still obstacles preventing OM.The case of the above, the conclusion that the poor countries are not enough to help Thailand, Thailand's economic growth stable. If you want to make the country grow about 5-6% per year, and enough to invest in the country, people in the country, Thailand will increase in level, tongom 37.0% of GDP-35.3. From the current level of just 30.5% of the savings of the GDP, or at least tongom, 34% of GDP-32.3. If the account deficit to 3% liquid for 4-5 years, which means an increase of 3.5% tongom of GDP by 1.8-urgent issue is the need to increase savings in households where there are higher rate is extremely low, the rate of interest, motivate. In addition, they must supervise the release of the consumer loans that noise, especially those who earn less by race administration lending company that is not a financial institution and require knowledge in the field of savings. By finding ways and easiness of savings as well as increased less, including a special tax incentive with savings in the Fund raising to life or Government Pension Fund, more in the higher limit is 500000.300000 baht, as well as promote long-term savings, such as savings, special benefits for government bonds in the long life of life insurance and savings for retirement and end hakkratun households were not sufficient, it is necessary to accelerate the OM phakborisat, more benefits and saving the Government an alternative acceleration.

ผลลัพธ์ (อังกฤษ) 2:

The study finds While the country is experiencing a severe current account deficit very quickly and is going to have to spend more in the mega-project, but the savings rate current level of 30.5% of gross domestic (GDP. ) The household savings grew only 3.8% of the savings of the country in the past 10 years, has fallen to 5.1% by the household savings rate fell the most by 5.4%, the savings sector fell 3.7%. In contrast to the private sector savings rate has increased to 1.1% for household savings. This is the most worrisome. The main issue to make savings. Part of this decrease By several factors, starting from the consumption habits. The shift to spending more because of low interest rates. And open to the public can borrow more easily. While the revenues do not increase. Or reduced by the economic slowdown addition. Some consumers are also changing behavior. "Before - Saving for Later" much like a 100 baht and 50 baht savings, but only 28 baht significant savings have spent more than made ​​up for it. The higher the income or expenditure to 6.06% of this amount is spent on cars. And most cell phones Also found that the rich would save more than the poor. And people over age savings than younger people. But people with high knowledge. And in Bangkok Back savings less Because access to loans more easily in an emergency. Worrisome also found that in 2547 households with low incomes. With more debt Considering the savings of Thailand found that about 90% of the country Thailand. With savings averaged only 4379 baht, or if a monthly savings per month was only 364.9 baht to Thailand's economy and society over the last 10 years has contributed to the savings decline. The people are farmers access to financial services for the greater part of government projects such as the 30 baht universal healthcare. The people do not have savings for emergencies, however, the household survey showed that 54% thought that the savings are not enough. He also plans to have trouble saving. Most of them are people with career uncertainty. And low income, such as labor or agriculture. Including those with less education and 17% are not sure Saving Enough? 28% think that saving enough and 18.33% agree that there are barriers preventing savings above case, we can conclude that savings. Thailand is not sufficient to allow for. Thailand's economic growth with stability due to the country grew by 5-6% per year and enough to invest in people in Thailand. Savings will have to rise to the level from 35.3 to 37.0% of GDP from the current level of savings in only 30.5% of GDP, or at least the savings to be 32.3 to 34% of GDP, if allowed. The current account deficit of 3% in the next 4-5 years, which represents an increase of 1.8 to 3.5% would require savings of GDP by pressing problem is. To increase household savings rates are very low to high. By raising interest rates to attract deposits. Also to be worth lending to. The lavish consumption Especially People with low income Takes care of competitive loans to non-financial institutions. And the need to educate the public by seeking the savings and convenience in savings to low income increases. With incentives, including preferential tax savings in the fund. Or more pension fund in the amount of 300,000 baht as high as 500,000 baht, and promote long-term savings, such as preferential in savings in the government bond length. Life insurance And retirement savings Finally, If stimulus spending is not enough. It is necessary to accelerate the company's savings. By providing greater benefits And accelerated savings alternative government.

ผลลัพธ์ (อังกฤษ) 3:

The study found that While the country is experiencing the current account deficit, rapid, and there is no cost increase in the goat. But the saving rate currently back in 30 level.5% of gross domestic product (GDP) by the household savings grow only 3.8% the savings of around 10 in years. Be reduced to 5.1% household savings rates are reduced by most 5.4% the government reduced 3 savings.In contrast to the private sector with 7% savings rate increased 1.1% for household saving The region's most worried. The main issues that make the saving of this sector dropped from many factors, starting from the behavior of consumers.And open to the public can loan easier. While income does not increase. Or reduced by an economic slowdown
.
.In addition. Customers also change their behavior to be "used before - savings later" together, such as the 100 baht savings 50 baht, but at present only 28 savings). More importantly, there to spend more than it can.To 6.In this 06% has spent with cars. And the most mobile phones. Also found that the rich are saving more than the poor. And the older people than savings more than younger people, but people with high knowledge and in Bangkok. กลับออม less.Serious also found that in 2547 households with low income have more debt and the saving of the Thai people will find that about 90% nationwide Money savings, an average of only 4379 baht. Or if you think it a monthly savings each month 364.9 only $

.The change of economic system and society. In the 10 years, also make savings declined. By the farmers access to financial services. The government projects were much like 30 baht health care.However, the survey found that the household savings 54% thought is not enough. There are also problems in planning to savings. Mostly a job uncertainty, and low income, such as labor or agriculture.The 17% tentatively saving enough 28% think saving enough and 18.33% that there are obstacles not saving you

.The above cases conclude that the saving of not sufficient cause. The Thai economy stable if the country wants to grow by about 5-6% per year.Shall savings increase in the level 35.3-37.0% of GDP from current savings at only 30.5% of GDP Or at least to save to 32.3-34% of GDP If let a current account deficit 3% in 4-5 years. Which means to increase 1.8-3 savings.5% of GDP by the urgent problems. To add a very low household savings rate is higher. Up to by interest motivation. In addition to control lending to. Supply superfluous.People with low income. By taking care of the competition of credit of companies that are not financial institutions. And have the knowledge to the public by saving a channel and comfort in the savings แก่ผู้มีรายได้ little increase.The government pension fund in the amount or more higher, such as, from 300000 baht, a 500000), as well as promoting long-term savings, such as preferential savings bonds long life insurance and savings for retirement. And finally, if the household has not enough stimulationThe benefits more and more. And accelerate the government savings substitution
.