ปัญหาการออมเงินความสำคัญของการออมคน

ปัญหาการออมเงิน

ความสำคัญของการออม
คนส่วนใหญ่มักจะเข้าใจว่าเงินออม หมายถึงรายได้หักค่าใช้จ่ายอุปโภคบริโภคและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ซึ่งเป็นความหมายที่ค่อนข้างใกล้ตัวและนับเป็นความเข้าใจที่ถูกต้องเพียงส่วนหนึ่ง เพราะเงินออมในระบบเศรษฐกิจมีความหมายกว้างรวมถึง เงินออมทั้งของภาครัฐ คือ รัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ และเงินออมของภาคเอกชนที่เป็นภาคธุรกิจและครัวเรือนทั้งหมด การออมนอกจากจะมีความสำคัญต่อประชาชนในแง่ ทำให้เกิดความมั่นคงในอนาคตแล้ว ยังมีความสำคัญต่อการพัฒนาเศรษฐกิจเป็นอย่างมาก เพราะช่วยสนับสนุน การลงทุนและการผลิตของประเทศ หากประเทศมีเงินออมและเงินลงทุนค่อนข้างสมดุล การลงทุนในประเทศก็ไม่ต้องอาศัยเงินทุนจากต่างประเทศมากนัก การแก้ปัญหาความไม่สมดุลของการออมและการลงทุนในประเทศ นอกจากการพิจารณาโครงสร้างการลงทุนว่ามีความเหมาะสมและมีประสิทธิภาพหรือไม่แล้ว ด้านการออมก็ต้องพิจารณาว่าจะสามารถผลักดันในส่วนใดให้เพิ่มขึ้นได้
ปัจจุบันการออมในประเทศไทยอยู่ที่คนเพียงบางกลุ่มโดยเฉพาะกลุ่มคนที่มีฐานะ จึงไม่ใช่เรื่องง่ายที่จะสนับสนุนให้มีเงินออมในประเทศเพิ่มขึ้น เนื่องจากค่าครองชีพในปัจจุบันได้เพิ่มสูงขึ้นมากทำให้ประชาชนเดือดร้อนจากข้าวของแพง รวมทั้งพฤติกรรมการบริโภคทำให้ประชาชนจับจ่ายใช้สอยและเป็นหนี้สินกันมาก ผลที่เกิดขึ้นคือ การออมภาคครัวเรือนลดลงตรงข้ามกับการบริโภคที่เพิ่มขึ้นโดยเฉพาะกลุ่มสินค้าคงทน เช่น รถยนต์ โทรศัพท์มือถือ เครื่องใช้ไฟฟ้า ซึ่งส่วนหนึ่งเกิดจากการเข้าถึงแหล่งเงินกู้ยืมที่สะดวกขึ้น รวมทั้งมาตรการให้เครดิตสินเชื่อ เครดิตสินค้าที่ผ่อนปรนจูงใจให้มีการซื้อสินค้าเงินผ่อนในสารพัดรูปแบบ ประกอบกับการช่วยเหลือของภาครัฐเชิงสวัสดิการ เช่น โครงการประกันสุขภาพ ทำให้ประชาชนเกิดความรู้สึกมีความมั่นคงและปลอดภัยในชีวิตมากขึ้น มีผลให้ครัวเรือนมองข้ามความจำเป็นในการที่จะออมเงินไว้ใช้ยามฉุกเฉิน และที่สำคัญครัวเรือนที่มีรายได้น้อยและหรือมีการศึกษาต่ำจะเป็นกลุ่มที่มีการออมต่ำและมีปัญหาต่อการวางแผนการออมด้วย ประกอบกับค่าเงินแท้จริงหดตัวลงเนื่องจากอัตราเงินเฟ้อที่สูงขึ้นทำให้ราคาสินค้าเพิ่มขึ้นเกินกว่าการขยายตัวของรายได้ “การบริโภคนิยม” จึงมีแนวโน้มเพิ่มสูงขึ้นเกินกว่า “การออมนิยม” จะตามทัน ซึ่งถ้าไม่มีวินัยการออมที่ดี การเข้าถึงแหล่งเงินทุน ที่ง่ายจะย้อนกลับมาส่งผลเสียรุนแรงต่อเศรษฐกิจกลายเป็นเข้าถึงแหล่งหนี้สินเพิ่ม
จากปัญหาดังกล่าวหน่วยงานทั้งภาครัฐและภาคเอกชนได้พยายามรณรงค์ ให้ประชาชนเปลี่ยนพฤติกรรมการบริโภคที่ฟุ่มเฟือยมาสร้างนิสัยการ ใช้จ่ายอย่างประหยัดลดการบริโภคที่ไม่จำเป็นลงและเก็บออมไว้ใช้ยามเดือดร้อนหรือเหลือเก็บไว้ใช้ในอนาคต เพื่อความมั่นคงของชีวิต





จุดประสงค์การออมเงิน
1. ออมเพื่อกรณีฉุกเฉิน ควรมีจำนวนเท่ากับรายจ่ายประจำ 6 เดือน เพื่อเก็บไว้ใช้ในกรณีเจ็บป่วย หรือมีเหตุให้ต้องใช้เงินก้อนอย่างเร่งด่วน
2. ออมเพื่อเติมฝัน เป็นการออมระยะสั้นถึงปานกลาง 1-5 ปี เพื่อนำไปใช้จ่ายในสิ่งที่ต้องการ เช่น ท่องเที่ยว ซื้อของที่อยากได้ หรือบริจาคสังคม
3. ออมเพื่อวัยเกษียณ เป็นการออมระยะยาวเพื่อใช้จ่ายเมื่อพ้นวัยทำงาน และมีเพียงพอสำหรับการดูแลสุขภาพ ทำกิจกรรมเพื่อควาสสุขในชีวิตและลดภาระของลูกหลาน
4. ออมเพื่อการลงทุน เป็นการนำเงินออมไปลงทุนให้เงินงอกเงย เช่น ซื้อธนบัตรกองทุนรวม หุ้น ฯลฯ ซึ่งควรเลือกการลงทุนที่เหมาะสมภายใต้ความเสี่ยงยอมรับได้

วิกฤติการออมของคนไทย
จากผลการศึกษาจากสำนักต่างๆที่วิจัยออกมา พบว่าคนไทยมีพฤติกรรมการออมลดลง เนื่องจากปัจจัยหลายๆด้าน เช่นขาดการควบคุมการเงินที่ดี การใช้บัตรเครดิตอย่างประมาท รายได้ต่ำรสนิยมสูง ซึ่งนับว่าเป็นวิกฤติการออมอย่างรุนแรง โดยมีบทความการสัมนาของ ธปท. ที่น่าสนใจดังนี้
งานสัมมนาประจำปีของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ในหัวข้อเรื่อง การออมในประเทศไทย : ความเพียงพอ หรือความเสี่ยง ซึ่งจัดขึ้นที่สหประชาชาติ วานนี้ (18 ส.ค.) นายกอบศักดิ์ ภูตระกูล นายธรรมนูญ สดศรีชัย และนายเกียรติพงศ์ อริยปรัชญา ผู้บริหารและ เศรษฐกรสายนโยบายการเงิน ธปท. ระบุถึงอัตราการออมของประเทศไทยว่า อยู่ในระดับต่ำกว่าที่ควรจะเป็น และไม่เพียงพอจะรองรับการขยายตัวของเศรษฐกิจที่ต้อง ใช้เงินลงทุนเป็นจำนวนมาก
จากผลการศึกษาพบว่า ขณะที่ประเทศกำลังประสบกับภาวะการขาดดุลบัญชีเดินสะพัด อย่างรวดเร็ว และกำลังจะมีการใช้จ่ายเพิ่มขึ้นในโครงการ เมกะโปรเจกต์ แต่อัตราการออมปัจจุบันกลับอยู่ในระดับ 30.5% ของผลิตภัณฑ์มวลรวมในประเทศ (จีดีพี) โดยการออมภาคครัวเรือนเติบโตเพียง 3.8% ทั้งนี้ การออมของประเทศไทยในรอบ 10 ปีที่ผ่านมา ได้ลดลงถึง 5.1% โดยภาคครัวเรือนมีอัตราการออมลดลงมากที่สุด 5.4% ส่วนการออมภาครัฐลดลง 3.7% ตรงกันข้ามกับภาคเอกชนที่มีอัตราการออมเพิ่มขึ้น 1.1% สำหรับการออมภาคครัวเรือน นับเป็นภาคที่น่าเป็นห่วงที่สุด โดยประเด็นหลักที่ทำให้การออม ของภาคนี้ลดลง มาจากหลายเหตุปัจจัยเริ่มต้นจากพฤติกรรมการบริโภค ที่เปลี่ยนไปสู่การใช้จ่ายที่มากขึ้นเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยต่ำ และการเปิดให้ประชาชนสามารถกู้ยืมได้ง่ายขึ้น ในขณะที่รายได้ไม่เพิ่มขึ้น หรือลดลงตามการชะลอตัวของเศรษฐกิจ
นอกจากนี้แล้ว ผู้บริโภคส่วนหนึ่งยังเปลี่ยนพฤติกรรมเป็น “ใช้ก่อน-ออมทีหลัง” กันมาก เช่น เดิมมี 100 บาท ออม 50 บาท แต่ปัจจุบันการออมเหลือเพียง 28 บาท ที่สำคัญ มีการใช้จ่ายมากกว่าทำมาหาได้มา หรือมีรายจ่ายสูงกว่ารายได้ ถึง 6.06% ในจำนวนนี้มีการใช้จ่ายไปกับรถยนต์ และโทรศัพท์มือถือมากที่สุด ยังมีการพบด้วยว่าคนรวยจะออมมากกว่าคนจน และคนที่อายุมากกว่าออมมากกว่าคนอายุน้อย แต่คนที่มีความรู้สูง และอยู่ในกรุงเทพฯ กลับออมน้อยกว่า เพราะเข้าถึงการกู้ยืมเงินได้ง่ายกว่าในยามฉุกเฉิน ที่น่าเป็นห่วงยังพบว่า ในปี 2547 ครัวเรือนที่มีรายได้ต่ำ มีหนี้มากขึ้น และหากพิจารณาการออมของคนไทย จะพบว่า ประมาณ 90% ของคนไทยทั้งประเทศ มีเงินออมเฉลี่ยเพียง 4,379 บาทเท่านั้น หรือหากคิดเป็นรายเดือนก็ออมได้เพียงเดือนละ 364.9 บาทเท่านั้น
การเปลี่ยนแปลงของระบบเศรษฐกิจและสังคมไทย ในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา ยังมีส่วนทำให้การออมลดลงด้วย โดยคนที่เป็นเกษตรกรสามารถเข้าถึงบริการทางการ

ผลลัพธ์ (อังกฤษ) 1:

The savings problem.The importance of savingsMost people usually understand that savings Mean income, consumer expenditures and allowances other expenses, which are relatively close to the mean and is the correct understanding. Because of the savings in the economy there is context, including the savings of the Government is that the Government and State enterprises and private sector savings is all business and household sectors. The omnok from the people is very important in terms of. Cause the stability in the future. There are also important economic development is very much because of the support and the production of the country. If there is a savings and investment is quite balanced investments in the country, it does not rely on funds from abroad. To solve the problem of imbalance of savings and investment in the country. In addition to considering the investment structure that is appropriate and effective, or not. The savings, it must consider whether it will be able to push in, increased.The current domestic savings are just some people that Thailand, especially a team that has as it is not easy to encourage domestic savings have increased, due to living in the present has increased a lot, suffering from expensive rice. As well as consumer habits make people living and shopping, is a liability. As a result, households reduced savings as opposed to increasing consumption, especially durable groups such as car phones. Appliances which are part of the resulting from access to the loans, including measures to provide more convenient credit credit products that extend the incentive amount to be purchased in tons of formats with the help of a complex project such as welfare insurance sector.Health, there was stability and security in a much more life. In effect, the household to overlook the need to use emergency savings and household income and low education will have a group that is low and there are further savings plan savings. The real value of money shrinks because of the higher inflation makes the price of goods increased more than revenue growth. "Consumerism" are likely to rise beyond the "OM" will catch up. If there are no good savings discipline. Access to funding sources that are easy to reverse back to affect growth becomes a liability increase access to sources.From the Government agencies and the private sector have been trying to change people's habits, consumer campaign that noise build habits. Whichever saves reduces unnecessary consumption and keep it boiling hot evenings or poor remains stored for future use. To the stability of life.The purpose of saving money.1. savings for emergencies should have an annual expenditure for the last 6 months to keep it in case of illness or a reason to require urgent financing.2. in addition, the dream is a savings plan for short to medium 1-5 years to be spent on things like, for example, the purchase of the tour wanted to have or the society.3. retirement age is a savings plan for the long term, to spend when the working age and only cared enough for health care. Do activities to Aqua life and burdens of sasuk descendants.4. the savings to invest in a savings to invest, grow, such as the purchase of banknotes, the Fund to raise equity, etc. which should select the appropriate investments under acceptable risk.Poor people in Thailand crisisAs a result the agency study from research out. It was found that people in Thailand have decreased because of poor behaviour factors below, such as lack of good financial control. The use of credit cards to the sample. Low income, high taste, which is considered to be a serious crisis, the savings by having the bot's kansam na article interesting:Annual seminar of the Bank of Thailand (thapot) in subject. Thailand: local poor or at risk, which was held at the United Nations. Yesterday (18 sat) Prime baked magical faeries specify it. Mr. fresh and Mr. Sri-Kiantiphong Constitution Ariyapratya Organization and management airline financial policy. The bot identify the nation's savings rate in Thailand that is lower than expected and not enough to accommodate the expansion of the economy that need to be. Use a large amount of investments From the results of the study showed that while the country is experiencing fiscal deficits and rapidly being liquid, there will be increased spending on the project, but the project mail rate shifts, the current Pro saving 30.5% level of return gross domestic product (GDP), saving households grow just 3.8%. The country's savings in the past 10 years, Thailand has dropped to 5.1% by households with savings rate decreased 5.4% for most public sector savings decreased 3.7%, in contrast to the saving rate in the private sector increased by 1.1% for poor households such as the sector is worried that the main points that make this sector's decrease in savings comes from several factors starting from changing habits, consumed to spend more because of low interest rates and open to the public can borrow. While the income is not increased or decreased by the slowing of the economy.In addition to this. Consumer behaviour change is also part of the "before-Om" is widely used, such as the original 100 Baht, 50 baht, but the current savings plan remains the only significant 28 baht. There is a cost, rather than make acquisition or expenditure is higher than the 6.06% of revenues to be spent with the car and the most mobile phones has also been found that the poor and the rich is ommakkwa people older than younger people, but the people at ommakkwa have the highest knowledge and are in Bangkok.Secret savings less because access to borrowing money easier emergency is concerned that in recent years the low-income households 2547 (2004) have more debt, and if you consider the savings of the people of Thailand to discover that approximately 90% of all people in Thailand the country. With an average savings of just baht, or if thought 4379 monthly savings, only baht 364.9/month.The changes of economic system and society, Thailand In the last 10 years, also contribute to savings in reduced. By people who are able to access services for farmers.

ผลลัพธ์ (อังกฤษ) 2:

Saving the importance of saving , most people tend to understand that saving money. Refers to revenues less the cost of consumables and other costs which are relatively meaningless and it is understanding yourself is just one part. The savings in the economy, as well as significantly larger. The savings of the public sector, the government and enterprises. And savings of the private sector as businesses and households. Savings also are important to the citizens in terms. The stability in the future. Also important to the economic development is enormous. It helps support Investment and production of the country. If domestic savings and investments are relatively balanced. Investment in the country would not have to rely on funding from abroad too. The solution to the imbalance of savings and investment in the country. In addition to considering whether the investment is appropriate and effective or not. Consider that the savings can be pushed in any part of the increase in current savings are only some particular group as a group of people. It is not easy to encourage increased domestic savings. Due to the current cost of living has soared, making people suffer from expensive belongings. The consumer behavior of public spending and debt as well. The result is The decline in household savings as opposed to increased consumption, especially of durable goods such as cars, cell phones. Electronics This partly due to easier access to loans. Including measures for credit Credit for the relief incentives for the purchase of goods installment in multiple forms. With the help of public welfare-oriented programs such as Medicaid. People feel secure and safe life. As a result, household overlook the need to save money for emergency. And more importantly, households with low income and low education or with a group with low savings and a savings plan for it. The true monetary value shrink due to inflation, rising commodity prices increase beyond the expansion of income. "Consumerism" has been increasing over the "popular savings" will overtake, if undisciplined great savings. Access to capital Easy to return to serious adverse effects on the economy as access to debt issues such agencies, both public and private sector campaign efforts. People change consumption habits create extravagant habits. Cost savings, reduce unnecessary consumption and saving in the hour of need, or to store them for future use. To their life purpose of saving one. Saving for Emergencies There should be equal to the expenditure of six months to keep them in case of illness. Or reasonably require money urgently 2. Saving for Fun Saving the short to medium term of 1-5 years to spend on things like tour of the wishlist. Social or donate 3. Saving for Retirement The long-term savings to be spent on working. And adequate health care. Activities for Aqua's troubled life and reduce the burden of children 4. Investment Savings Is bringing savings to invest in the growth of such funds buy mutual fund shares, bank notes, etc. This should be a suitable investment under acceptable risk triggering a savings of Thailand, a study by the research bureau that out. Thailand found that people with lower savings behavior. Due to many factors Such as lack of good financial control. Reckless use of credit cards Low income, high taste This is a serious crisis savings. The article Seminar of the BOT. Interestingly, the annual conference of the Bank of Thailand (BOT.) on the topic. Savings in the United States: the adequacy or risk. Which was held at the United Nations yesterday (18 August), President of the Organization of fresh baked Sak Phu Si clan's honor, Mr. Noble and Mr. philosophy Management and Economist, Monetary Policy Group bot. Indicates that the country's savings rate. At a level lower than it should be. And not enough to support the expansion of the economy that need. Invested a lot from the study found. While the country is experiencing a severe current account deficit very quickly and is going to have to spend more in the mega-project, but the savings rate current level of 30.5% of gross domestic (GDP. ) The household savings grew only 3.8% of the savings of the country in the past 10 years, has fallen to 5.1% by the household savings rate fell the most by 5.4%, the savings sector fell 3.7%. In contrast to the private sector savings rate has increased to 1.1% for household savings. This is the most worrisome. The main issue to make savings. Part of this decrease By several factors, starting from the consumption habits. The shift to spending more because of low interest rates. And open to the public can borrow more easily. While the revenues do not increase. Or reduced by the economic slowdown addition. Some consumers are also changing behavior. "Before - Saving for Later" much like a 100 baht and 50 baht savings, but only 28 baht significant savings have spent more than made ​​up for it. The higher the income or expenditure to 6.06% of this amount is spent on cars. And most cell phones Also found that the rich would save more than the poor. And people over age savings than younger people. But people with high knowledge. And in Bangkok Back savings less Because access to loans more easily in an emergency. Worrisome also found that in 2547 households with low incomes. With more debt Considering the savings of Thailand found that about 90% of the country Thailand. With savings averaged only 4379 baht, or if a monthly savings per month was only 364.9 baht to Thailand's economy and society over the last 10 years has contributed to the savings decline. The farmers who are able to access services.

ผลลัพธ์ (อังกฤษ) 3:

The importance of saving money saving


.Most people understand that the savings. Mean income interests consumer costs and other expenses, which meant quite close and the correct understanding only part.The savings of government sector, is the government and enterprises. And savings of private sector businesses and households. Savings unless the importance to people in terms. Cause the stability in the future.Because of support, investment and production of the country. If the country has enough savings and investments quite balanced. Investment in the country won't have to rely on funding from foreign countries. Solve the asymmetry of savings and investment in the country.The savings have to consider to be able to push the which part to increase by
.In the current savings is only a particular group of wealthy It is not easy to encourage savings in the country have increased.As well as the consumption behavior makes people expend and a debt as a result. Household savings as opposed to increasing consumption decrease, especially the durable goods such as cars, mobile phones.Which part is due to reach the source of the loan period. As well as measures for credit. Credit items that lenient motive to have hire purchase of goods and services in various forms.Projects such as health insurance. Make people feel stable and safe life. The household overlooked need in order to save money for emergencies.According to the actual shrinking due to higher inflation the price increase than the growth of income. "The popular consumption." It tended to increase more than "saving the popular" will be on the right track.Access to the resources. Easy comes back damaged severely on the economy has become the access to add debt
.From the public and private sector to the campaign. The change of consumption behavior of superfluous, to create a habit.For the stability of life
.





1 money saving purpose. Savings for emergency. Should there were regular expenditure 6 months. In order to keep the use in case of illness. Or cause to spend their money urgently
2.Savings to fill a short to medium 1-5 years savings To spend what they want, such as travel shopping desire, or donate
3 society.Saving for retirement. As a long-term savings to spend when the working people. And there are enough for health care. Do activities to his สสุ B in life and reduce the burden of the children
4.Savings to investment is the savings to invest money grows, such as buy banknotes fund, stock, etc., which should select the appropriate investment under risk acceptable


. People's savings crisisThe study of the various sects that research. People have found that the saving behavior decreased due to several factors. Such as lack of financial control. Using a credit card carelessly. Low income high taste.By having the seminar of BOTInteresting:
annual seminar of collaterals in the subject, the savings in Thailand: adequacy or risk. Held at the United Nations, yesterday (18 AugYou กอบศักดิ์ sukkasem, constitution sodsri Chai and Mr. kiattipong, noble philosophy specially late Monetary Policy Bank economist.Identify the savings rate of Thailand. Is lower than it should be. And not enough to support the expansion of the economy to invest a lot of
.The study found that While the country is experiencing the current account deficit, rapid, and there is no cost increase in the goat. But the saving rate currently back in 30 level.5% of gross domestic product (GDP) by the household savings grow only 3.8% the savings of around 10 in years. Be reduced to 5.1% household savings rates are reduced by most 5.4% the government reduced 3 savings.In contrast to the private sector with 7% savings rate increased 1.1% for household saving The region's most worried. The main issues that make the saving of this sector dropped from many factors, starting from the behavior of consumers.And open to the public can loan easier. While income does not increase. Or reduced by an economic slowdown
.In addition. Customers also change their behavior to be "used before - savings later" together, such as the 100 baht savings 50 baht, but at present only 28 savings). More importantly, there to spend more than it can.To 6.In this 06% has spent with cars. And the most mobile phones. Also found that the rich are saving more than the poor. And the older people than savings more than younger people, but people with high knowledge and in Bangkok. กลับออม less.Serious also found that in 2547 households with low income have more debt and the saving of the Thai people will find that about 90% nationwide Money savings, an average of only 4379 baht. Or if you think it a monthly savings each month 364.9 only $
.The change of economic system and society. In the 10 years, also make savings declined. By the farmers access to medical services.